핀테크의 다음 장: 2026년을 형성할 것으로 예상되는 트렌드

유럽의 핀테크는 스테이블코인, 임베디드 금융, AI 등 기술의 부상에 힘입어 2025년에 탄력성을 보여 2024년 대비 투자 수준이 증가했습니다. 2025년에는 또한 많은 핀테크 M&A 활동이 있었고, 앞으로 몇 년 동안 잠재적인 핀테크 IPO에 대한 기대감이 커지고 있습니다.

여기에서 핀테크 경영진은 2026년에 보게 될 몇 가지 주제를 예측합니다.

ClearBank의 임베디드 뱅킹 책임자인 Andrew Crocombe는 임베디드 금융이 2026년 기업에 큰 기회가 될 것이라고 말했습니다.

그는 “역사적으로 임베디드 서비스를 제공하려는 기업은 민첩성을 제공하는 BaaS(Banking-as-a-Service) 제공업체나 입증된 거버넌스 및 제어 프레임워크를 갖추고 있지만 필요한 실시간 API가 부족한 기존 은행과 협력하는 타협에 직면해 왔습니다.

“내년에는 차세대 API 기반 은행이 임베디드 계정 및 결제 서비스의 표준이 되어 기업이 참여를 심화하고 고객 충성도를 높이며 새로운 수익원을 창출하는 원활한 경험을 만들 수 있을 것으로 기대합니다.

“규제 대상 은행의 입증된 인프라를 기반으로 구축함으로써 기업은 은행 라이센스를 취득하는 데 상당한 비용을 들이지 않고도 경쟁력 있고 규정을 준수하는 서비스와 기능을 제공할 수 있습니다.

“또한 이는 브랜드가 서비스 품질을 타협하고 브랜드와 일관된 고객 경험을 유지할 필요가 없음을 의미합니다.”

Orbital의 CEO인 Chris Mason은 상호 운용성이 2026년 스테이블코인의 성공을 정의할 것이라고 말했습니다.

그는 “스테이블 코인이 직면한 가장 큰 문제는 상호 운용성입니다. 즉, 대부분의 코인과 체인은 서로 통신할 수 없습니다.

“현재 출시된 것 중 상당수는 사실상 폐쇄 루프 토큰으로, 내부 원장으로 유용하지만 대량 채택을 위한 규모와 도달 범위를 제공하는 더 넓은 네트워크를 만드는 데 상호 운용되지는 않습니다.

“Visa와 Mastercard는 역할과 규칙을 표준화한 다음 수천 개의 은행, 프로세서 및 판매자가 마치 하나의 통합 시스템에 있는 것처럼 거래할 수 있는 공유 네트워크를 구축함으로써 다른 사람들이 실패한 글로벌 상호 운용성 작업을 수행했습니다.”

메이슨은 스테이블코인의 성공을 위해 업계 협력을 촉구했습니다. 그는 “역사가 말해준다. 스테이블코인의 실제 규모는 기존 결제 시스템에서 볼 수 있는 네트워크 효과에서만 나올 것”이라며 “이를 달성하려면 다양한 강자들이 시장 지위를 놓고 다투는 상황에서 업계 협력이 필요할 것”이라고 덧붙였다.

“협력을 위해 경쟁을 제쳐둘 수 있는지 여부가 2026년 스테이블코인의 성공을 결정하게 될 것입니다.”

AI를 활용하려는 기업이 증가하는 가운데 NatWest Boxed의 최고 운영 책임자인 Andy Mason은 금융 서비스에서 기업에 AI 이점을 제공하는 사람은 바로 사람들이 될 것이라고 말했습니다.

그는 “2026년에는 모델이나 도구가 아닌 사람이 금융 서비스에서 진정한 AI 우위가 될 것입니다. 업계는 어떻게 사람을 성공적으로 개발하고, AI를 성공적으로 사용할 수 있는 기술을 제공하며, 이를 통해 우려를 줄이는 방법에 대한 더 큰 과제를 안고 있습니다. 격차는 이제 기술적 문제만큼이나 문화적 문제입니다.

“가장 강력한 진전을 이루는 기관은 AI 지원 인력 이니셔티브에 투자하는 기관입니다. 공식적인 AI 활용 프로그램, 구조화된 도구 교육, 책임 있는 사용에 대한 명확한 지침은 직원들에게 자신감을 주고 저항을 줄여줍니다.

“결정적으로 이러한 프로그램은 AI가 역할을 대체하는 대신 마찰을 줄여 역할을 강화할 수 있는 방법을 사람들에게 보여줍니다.”

AI에 대한 직원의 우려를 처리하면서 메이슨은 기업이 투명성과 개방적인 의사소통을 수용해야 한다고 말했습니다.

페이호크(Payhawk)의 공동 창업자이자 CEO인 흐리스토 보리소프(Hristo Borisov)는 AI가 부상하는 가운데 ‘자율 금융’은 특정 영역에서만 일어날 것이라고 말했다.

Borisov는 “자율 금융은 시스템이 의사 결정을 내리고 엔드투엔드를 실행한다는 것을 의미합니다. 이는 엄격한 제약 하에서 대부분 저부담 도메인에서 주머니에서 발생합니다. 실제로 확장되는 것은 통제된 위임입니다. 소프트웨어는 더 많은 작업을 수행하지만 명시적인 권한 제한 내에서 수행됩니다.”

“시스템이 원장이나 결제 레일에 접근할 수 있다면 무슨 일이 일어났는지 설명하고 빠르게 개입하며 상황이 변할 때 시스템을 종료할 수 있는 인간 참여 감독이 필요합니다.”

Exactly.com의 최고 운영 책임자인 Mark Andreev는 AI 트렌드를 더욱 활용하여 2026년에는 에이전트 상거래가 지속적으로 증가할 것이라고 말했습니다.

그는 “우리는 AI가 사용자의 조사와 비교를 돕는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상하고 있으며, AI가 쇼핑 경험의 핵심 동인이 되는 새로운 시대를 여는 자율 거래의 테스트 실행도 볼 수 있을 것으로 기대합니다.”라고 말했습니다. 그는 또한 소매업체들이 소비자 기대에 부응할 것을 촉구했습니다.

그는 “소매 리더십도 변화를 겪고 있습니다. 디지털 비즈니스는 AI 중심 소비자 기대에 부응해야 하고, 오프라인 매장은 매장 내 경험을 향상시키기 위해 AI를 통합하는 방법을 찾아야 합니다.”라고 말했습니다.

그는 “쇼핑객들은 이제 빠른 체크아웃과 편의성 그 이상을 요구하고 있습니다. 그들은 안전성과 편의성 사이의 균형을 수반하지 않는 투명성, 보안, 원활한 경험을 기대합니다.”라고 덧붙였습니다.