SIPP vs Workplace Pension : 이번 세금 연도는 더 똑똑한 움직임은 무엇입니까?

적절한 연금 제도를 일찍 선택하면 은퇴 할 준비가되었을 때 수천 파운드를 더 잘 나갈 수있어 황금 시대를 즐길 수 있습니다.

고용 된 경우, 일정 금액 이상을 벌면 직장 연금 제도에 자동으로 등록하게됩니다. 여기서 귀하와 귀하의 고용주는 매달 급여의 ​​비율을 냄비에 기부합니다.

당신이 가지고 있는지 여부 직장 연금자체 투자 한 개인 연금 (SIPP)을 개설 할 수도 있습니다. 투자 그것은 당신이 선택하고 관리합니다.

직장 연금, SIPP 또는 둘 다에 기여할지 여부를 결정하는 것은 퇴직 목표, 투자 지식 및 재정 상황을 포함한 여러 요인에 달려 있습니다.

이 기사는 두 연금 제도를보다 자세히 살펴보고 차이점을 강조하여 퇴직을 위해 더 똑똑한 움직임을 만들 수 있습니다.

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자기 투자 한 개인 연금 (SIPP)

SIPP는 사람들에게 사람들이 자신의 퇴직 기금 포트폴리오를 조정하여 재무 목표 및 위험 허용량에 맞게 투자 할 수 있습니다.

언제 설정 SIPP는 목표와 일치하거나 투자를 직접 관리하는 방식으로 포트폴리오를 관리 할 수있는 사내 투자 팀이있는 공급자를 사용할 수 있습니다. 그러나 후자의 선택으로 가고 있다면 투자 지식이나 독립적 인 재무 고문의 도움이 필요할 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 이는 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF (Exchange-Traded Fund)를 포함한 다양한 자산에 투자 할 수 있기 때문입니다.

모든 연금과 마찬가지로 SIPP는 각 세금 연도에 연간 연금 수당을 기부 할 수 있습니다. 대부분의 사람들의 경우, 이는 세금 연도마다 소득의 100%이며 최대 £ 60,000입니다.

이것 연간 수당 귀하의 개인적인 기부금, 고용주 기부금 및 세금 감면으로 구성됩니다 (모든 연금 냄비에 퍼져 있음). 세금 연도 내에 수당을 초과하면 세금이 부과 될 수 있습니다.

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직장 연금

직장 연금은 계약의 일환으로 고용주가 제공하는 제도입니다. 그들은 당신과 함께 당신의 연금 냄비에 기여할 것입니다.

법률에 따라 최소 고용주 기여금은 3%이며,이 경우 직원 기여금은 5%이며 결합 된 최소 8%가 추가됩니다. 그러나 경우에 따라 고용주는 귀하가 기여한 내용과 일치하거나 더 많은 기여를하기 위해 제안합니다.

자영업자 인 경우 퇴직 냄비에 설립하거나 기여할 고용주가 없기 때문에 직장 연금은 선택 사항이 아닙니다. 이것이 SIPP가 자영업자에게 인기있는 선택 인 이유입니다.

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SIPP와 직장 연금의 주요 차이점

위험 : 모두 투자는 위험을 초래합니다직장 연금에 의존하든 SIPP에 가든간에. 그러나 ‘DIY’스타일 SIPP는 시간이나 투자 경험이 없다면 추가 위험을 감수 할 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 많은 사람들이 업계 전문가에게 이러한 위험을 완화하여 관리하는 SIPP를 찾습니다.

책임 : 일정 금액 이상을 벌면 직장 연금 제도에 대한 기부금은 선택을 선택하지 않는 한 자동으로 발생합니다. SIPP에 지불하는 것은 정기적으로 발생하기 위해 설정해야합니다. ‘관리’SIPP를 사용하여 공급자의 투자 팀은 이미 귀하의 의도를 알고 있으며 투자를 자동으로 조치 할 수 있어야합니다. 그러나 DIY 스타일의 SIPP는 계정을 모니터링하고 수동으로 투자해야 할 수도 있습니다.

유연성 및 제어 : 직장 연금 제공 업체는 항상 귀하의 목표 나 가치와 일치하지 않을 수있는 투자를 선택합니다. 동시에, SIPP는 돈이 어떻게 그리고 어디에 투자되는지 결정할 수있는 훨씬 더 많은 자유를줍니다.

투자 기회 : 직장 연금은 종종 투자 옵션을 선택한 자금으로 제한합니다. 한편, SIPP는 투자자가 자산, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF (Exchange-Traded Fund)를 포함한 광범위한 투자 옵션 중에서 선택할 수 있도록합니다.

수수료 및 요금 : 직장 연금 제도, 특히 나이가 많은 직장 연금 제도는 더 높은 비용을 청구하는 반면 SIPPS에 대한 청구는 경쟁력이 높을 수 있습니다. 연금 냄비가 큰 금액에 도달하면 이것은 중요한 고려 사항입니다.

퇴직 옵션 : 모든 직장 제도가 퇴직시 돈에 접근 할 수있는 유연한 방법을 제공하는 것은 아닙니다. 한편, 세금이없는 일시불로 SIPP에서 철수하는 것은 종종 간단합니다. 연금 드로워또는 둘 다 혼합되어 있습니다.

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이 세금 연도를 현명하게 움직입니다

편안하다면 투자 관리 그리고 더 넓은 선택을 원한다. SIPP는 매우 적합한 옵션이다. 자영업자이고 직장 연금 제도에 접근 할 수없는 경우에도 훌륭한 옵션입니다.

그러나 귀하를위한 최고의 연금 제도는 개인 재정, 투자 목표 및 기꺼이 요구하는 위험에 따라 다릅니다.

운 좋게도, 당신은 직장 연금 제도에 기여하고 동시에 SIPP를 설정할 수 있습니다. 실제로, 가장 현명한 움직임은 두 가지를 모두 갖추는 것이므로, 당신은 고용주 기부금과 정부 세금 감면으로부터 혜택을받습니다.

세금을 피하려면 연간 연금 수당을 초과하지 마십시오.

출처 참조