내 파트너와 나는 결혼하지 않습니다. 우리가 돈을 관리하는 방법은 다음과 같습니다.

미국의 결혼율 2011년부터 감소세를 보이고 있다결혼하지 않고 파트너와 함께 삶을 꾸려나가는 성인이 늘어나고 있습니다. 지난 30년 동안 동거한 미국 성인의 수는 두 배 이상. 그러나 미국의 재정을 관리하는 법률은 여전히 ​​결혼한 부부에게 유리하도록 왜곡되어 있습니다.

내 파트너인 스테판(Stefan)과 나는 이러한 추세의 일부입니다. 각각 41세와 38세인 스테판과 저는 14년 동안 함께 살았으며 결혼할 생각이 없습니다. 수년에 걸쳐 우리는 우리의 관계 상태를 어떻게 해야 할지 모르는 시스템에 직면해 왔습니다. 예를 들어, 그를 내 고용주의 회사에 등록하기 위해 우리의 관계 상태를 확인하는 공증된 진술서를 제공해야 했던 때와 같습니다. 건강 보험 계획결혼한 동료들은 같은 어려움을 겪지 않았습니다.

2023년에 우리는 첫 집을 함께 구입했습니다. 시간이 지날수록 우리는 더 많은 것을 생각해야 했습니다. 우리가 돈을 관리하는 방법 그리고 자산의 소유권. 결혼한 커플에 대해 가정하는 것 중 많은 부분이 미혼 파트너에게는 단순하지 않으므로 우리는 재정 계획에 대해 의도적이어야 합니다.

나는 커플이 미혼일 때 돈을 관리하는 가장 좋은 방법에 대한 조언을 얻기 위해 몇몇 전문가와 이야기를 나눴습니다.

📋 일일 지출 계획 세우기

모든 부부가 가장 먼저 결정해야 할 것은 결혼할지 여부입니다. 재정을 통합하다 아니면 따로 보관하세요. 결혼 여부에 관계없이 둘 중 하나를 수행할 수 있지만, 원할 경우 미혼이면 재정을 완전히 분리하는 것이 더 쉽습니다.

스테판과 나는 함께 이사한 직후 재정 일부를 통합했습니다. 우리 단일 은행 계좌를 공유 우리가 돈을 받고 모든 청구서를 지불하는 데 사용하는 것입니다. 우리는 또한 둘다 자영업 사업 재정을 별도로 관리하므로 재정적 독립성을 어느 정도 유지할 수 있습니다.

은퇴 회사의 재무 자문이자 CFP인 멜로디 에반스는 “모든 것을 합병하고 싶지 않을 수도 있다”고 말했다. 티아아. “부부는 각자 하나의 은행 계좌를 별도로 보관하는 것이 좋습니다.”

재정의 전부 또는 일부를 별도로 유지하면 관계가 종료될 경우 보호받을 수 있습니다. 그것은 결혼한 부부에게도 대체로 해당되지만, 미혼 부부는 별거할 경우 재산을 분할하기 위한 이혼 판결의 도움을 받지 못합니다. 관계 전반에 걸쳐 소유권을 기술하면 법적 문제를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

💰빚에 대해 이야기해 보세요

“가장 큰 도전은 [for couples] 대출 기관의 CEO인 Ned Priestly는 “다른 사람의 부채에 너무 얽매이지 않고 공유 재정을 처리하는 방법을 결정하고 있습니다”라고 말했습니다. MQL.

일상 지출과 가계 비용을 어떻게 함께 관리할지 고민하면서 부채에 대해서도 솔직하게 이야기해 보세요. 둘 중 한 명이 대출을 가져오거나 신용카드 빚 집안에, 얼마나 함께 해결하시겠습니까? 부채를 개인의 책임으로 남겨 두는 것을 선호하시나요? 이것이 재정 통합 여부와 방법에 어떤 영향을 미치나요?

“미혼 커플에게는 명확성이 핵심입니다”라고 Priestly는 말했습니다. “모든 것을 초기에 테이블 위에 놓고 누가 비용을 지불하는지에 대한 합의를 설정하십시오. … 투명성은 협상할 수 없습니다.”

🏠 주택 소유 옵션 살펴보기

거주 지역에 따라 결혼 생활 중에 취득한 자산, 예를 들어 집을 사다자동으로 공동 소유가 될 수 있으므로 다른 사람이 사망해도 배우자가 소유권을 유지합니다. 미혼인 경우에도 동일한 논리가 항상 적용되는 것은 아니므로 집과 같은 큰 물건을 구입할 때 서명하는 계약서에 주의를 기울이세요.

내 파트너와 나는 집을 “공동 임차인”으로 공동 소유합니다. 이는 우리가 부동산에 대해 각각 50%의 지분을 소유하고 생존권이 있다는 것을 의미합니다. 즉, 우리 중 한 명이 사망하면 그들의 지분은 자동으로 다음으로 이전됩니다. 다른 하나. 또한 부동산의 공동 소유권을 “공동 세입자”로 설정하여 원하는 방식으로 부동산에 대한 지분을 분할할 수 있으며 생존권은 없습니다. 이 경우 누군가가 사망하면 재산에 대한 지분은 상속인에게 돌아갑니다.

생존권은 공동 임대의 이점이지만 지정에는 어려움이 있을 수도 있습니다. 예를 들어, 누군가가 사망하기 전에 관계가 종료되는 경우 공동 임대로 인해 재산 분할이 어려울 수 있습니다. 공동 임대 계약에 따라 한 소유자는 자신의 이해관계를 그대로 유지하면서 관계에서 벗어나기 위해 해당 부동산을 (다른 소유자 또는 외부 구매자에게) 강제로 매각할 수 있습니다.

또는 한 파트너가 공유 주택을 소유하게 하고 다른 파트너는 임대료를 지불하거나 가구에 기여하도록 할 수도 있습니다. 집주인이 먼저 죽는다면 소유권을 어떻게 처리할지 생각해 보세요. “임대”하는 파트너는 해당 집에서 얼마나 오래 살았는지에 관계없이 자동으로 해당 집에 대한 소유권을 가지지 않습니다. 그들은 또한 주택 자산을 통해 부를 축적하지 않을 것이며, 이는 특히 관계가 끝나는 경우 불리한 상황에 놓이게 됩니다.

💵 납세 기간 전에 회계사와 상담하세요

결혼한 파트너는 세금을 공동으로 신고할 수 있습니다. 공동으로 세금을 신고하면 부부는 더 높은 세금 공제 및 소득 한도를 받을 수 있으며, 배우자 중 한 사람만이 가구 소득을 얻더라도 종종 독신 신고자보다 두 배 이상 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

수년 동안 나는 우리 집에서 유일한 소득자였습니다. 비용의 거의 100%를 지불했음에도 불구하고 세금 목적상 파트너를 부양가족으로 청구할 수 없었습니다(2017년 세금 감면 및 일자리법 이후 상실된 옵션). 저는 미혼으로 신고해야 했고, 같은 상황에서 부부보다 낮은 공제와 소득 한도를 적용받아 처벌을 받았습니다.

두 사람 모두 소득이 있고 가계비도 동일하게 지출한다면 미혼 부부에게는 문제가 되지 않지만 여전히 몇 가지 차이점이 있습니다.

“우리 세금 규정은 미혼 커플보다 결혼한 커플에게 훨씬 더 관대합니다.”라고 Evans는 말했습니다. “미혼 부부는 각자의 재정적 결정이 개인의 세금 신고서에 어떤 영향을 미칠지 잘 알고 있어야 합니다.”

세금 감면을 위해 결혼하는 것 외에는(권장하지 않음!) 세금 상태를 변경하기 위해 할 수 있는 일이 별로 없습니다. 그러나 4월 15일 이전에 귀하의 재정 상황에 대해 회계사와 상담하면 특히 가구에 자녀가 있는 경우 청구할 수 있는 세금 감면을 미리 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 가계 비용과 자산 소유권을 분할하는 유리한 방법을 찾을 수 있습니다.

✅ 종합적인 유산계획을 수립하세요

유산 계획을 통해 귀하가 사망하거나 더 이상 재정적 결정을 내릴 수 없게 된 후 귀하의 자산을 어떻게 처리할지 결정할 수 있습니다. 결혼 여부, 동거 여부, 미혼 여부에 관계없이 상속 계획을 세우는 것이 중요합니다.

포괄적인 온라인 부동산 계획 서비스의 공동 창립자인 Noelle McEntee는 “부동산 계획은 우리의 미래와 유산을 원하는 대로 형성할 수 있는 정말 강력한 도구입니다.”라고 말했습니다. 유산.

유산 계획은 유언장보다 더 포괄적입니다. 귀하의 유산 계획에는 유언장이 포함될 수 있지만 귀하가 살아 있지만 관리할 수 없는 경우 귀하의 업무를 처리하기 위한 계획도 포함될 수 있습니다. McEntee는 탄탄한 부동산 계획을 통해 부부가 재정적 미래와 유산을 형성할 수 있다고 말했습니다.

작성하기로 결정할 수 있는 다양한 유산 계획 문서가 있지만 McEntee는 다음과 같은 문서를 가장 권장합니다. 취소 가능한 생활 신탁. 이를 통해 귀하의 자산(부동산, 저축, 은퇴 계좌, 생명 보험 등)을 이를 관리하도록 지정된 수탁인에게 신탁하게 됩니다. 또한 유언장과 마찬가지로 신탁 내용을 상속받을 수혜자를 지명합니다.

유언장과 달리 신탁은 공개되지 않으며 사망 후 검인을 거치지 않습니다. 이는 친척이 유산에서 생존 파트너의 역할을 찬탈하려고 시도할 수 있는 미혼 파트너의 바람을 보호하기 위해 특히 중요합니다.

또한 미혼 파트너는 서로에게 재정 및 의료 위임장을 부여하여 필요에 따라 서로를 위한 재정 및 건강 관리 결정을 내릴 수 있도록 할 수 있습니다. 이러한 지정이 없으면 해당 권한은 귀하의 희망 사항을 잘 알지 못하는 가까운 친척에게 넘어갈 수 있습니다.

모든 부부는 자신에게 가장 적합한 계획을 결정하기 위해 유산 계획 변호사와 상담해야 합니다. 결혼에 대한 법적 보호를 받지 못하는 우리는 우리의 지위를 포용하고 업계에서 일반적으로 사용되는 전통적인 “남편”과 “아내”라는 용어를 기본으로 사용하지 않는 회사의 조언을 구해야 합니다.